Een nieuwe woning in 2026: hoeveel kan je lenen? En waar doe je dat het goedkoopst?
Staat de aankoop van een huis of appartement op je wishlist voor 2026? Dan wil je wellicht uitzoeken hoeveel je daarvoor kan lenen. Worden woonleningen in het nieuwe jaar goedkoper? En hoe leen je het voordeligst? Spaargids.be wapent je met concrete tips.
Na enkele moeilijke jaren kent de vastgoedmarkt in België een heropleving. Dus als je een nieuwe woning wil kopen, wacht je misschien het best niet te lang meer. De kans is namelijk groot dat de gemiddelde verkoopprijs in 2026 sneller stijgt dan de inflatie, als het aantal vastgoedtransacties even snel blijft toenemen als in 2025.
Hoeveel kan je lenen?
Om te bepalen hoeveel je kan lenen, kijkt de bank naar je ‘terugbetalingscapaciteit’. Ze wil daarbij een volledig beeld van je financiële situatie bekomen. Hoeveel inkomen heb je: niet alleen je maandelijkse nettoloon, maar ook je andere bronnen van inkomsten?
Daarnaast brengt de bank je lasten in kaart: hoe is je gezin samengesteld? Hoe stabiel is je sociaaleconomische situatie? Heb je vast werk? De financiële instelling checkt ook hoeveel leningen je al afbetaalt. Voor de banken mag je over het algemeen 30 tot 40 procent van je inkomen spenderen aan het terugbetalen van schulden. Maar hoeveel je kan lenen, hangt ook af van de waarde van de woning, de verhouding tussen hoeveel je wil lenen en die waarde, en het bedrag dat je zelf op tafel kan leggen.
Wat je kan lenen, hangt dus eveneens af van de waarde van je woning. De Nationale Bank vraagt dat de lening beperkt blijft tot 90 procent van die waarde. Je kan echter mogelijk meer dan 90 procent lenen, als je je eerste woning koopt, je die zelf bewoont en je nog nooit eerder een hypothecaire lening aanging. Van het totale bedrag aan woonkredieten dat banken aan die ‘doelgroep’ toekennen, mag 35 procent gaan naar leningen van meer dan 90 procent van de aankoopwaarde. Daarvan mag 5 procent zelfs gaan naar leningen voor meer dan 100 procent van de aankoopwaarde.
Hoeveel kost je lening?
Laten we ervan uitgaan dat je 90 procent van de aankoopwaarde van de woning kan lenen. Momenteel wisselt een huis in België voor gemiddeld 346.648 euro van eigenaar, volgens de Vastgoedbarometer van Notaris.be. Van dat bedrag zou je dan 311.983,20 euro kunnen lenen. De overige 10 procent, oftewel 34.664,80 euro, spaar je zelf bijeen.
Daarnaast is er de interest die je bovenop het geleende kapitaal moet aflossen. Als we kijken naar onze cijfers, op basis van deals die bezoekers van Spaargids.be wisten te sluiten met hun bank, leen je momenteel op 20 jaar vast tegen gemiddeld 3,41 procent en op 25 jaar vast tegen gemiddeld 3,29 procent.
Dan zijn er nog allerlei andere kosten die je zelf moet dragen, als je een woning koopt. Aan de ene kant gaat het om kosten voor je woonkrediet: van dossierkosten bij de bank tot registratierechten via de notaris. Als je 311.983,20 euro leent, bedragen die kosten naar schatting 8.182,12 euro.
Daarbovenop komen kosten voor de aankoop van een woning of bouwgrond. Als je je eerste en enige woning koopt, met betaling van registratierechten, bedragen die kosten naar schatting 11.753,43 euro in Vlaanderen en 23.151,47 euro in Brussel (met een vrijstelling van registratierechten op 200.000 euro van de aankoopprijs). Vergeet tot slot ook de kosten voor de schuldsaldoverzekering en de brandverzekering niet.
Hoe leen je vandaag het goedkoopst?
Een goede voorbereiding maakt veel verschil. De bank wil zicht krijgen op al je beschikbare middelen en alle terugkerende inkomstenbronnen. Breng die dus zeker goed in kaart, samen met alle waarborgen. Zorg er ook voor dat je dossier al het nodige bevat: van de informatie over het pand tot een overzicht van je spaargeld en beleggingen, je inkomstenbronnen, een kopie van je lopende kredietcontracten, je krediet-, eigendom- en echtscheidingsakten, en bewijs van betaalde of ontvangen alimentatie.
Met dat kredietdossier ga je eerst bij je eigen bankier langs. Met het kredietvoorstel dat je daar krijgt, klop je vervolgens bij een tweetal andere banken aan, op zoek naar een goedkoper voorstel. Daarmee keer je terug naar je huisbankier, als hefboom om een nog beter kredietvoorstel te bekomen. Vergeet dan zeker niet om de kleine lettertjes te lezen. Smeert de bank je geen dure schuldsaldo- of brandverzekering aan, om de goedkopere rente te compenseren? Kijk daarvoor naar het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP). Dat toont je hoeveel de lening in totaal kost.
BRON: HLN